¿Cuánto cuesta asegurar al subtenant?

Asegurar al subtenant normalmente no cuesta nada al inquilino de primer nivel o al propietario de bostadsrätt (tenant-owned flat) que subarrienda — porque el subtenant contrata y paga su propio seguro del hogar. El coste de un seguro del hogar para un subtenant varía según la ubicación, el tamaño de la vivienda y el nivel de franquicia. Es el inquilino quien corre con ese gasto, no el arrendador.

¿Quién debe tener qué seguro en un subarrendamiento?

La responsabilidad del seguro se divide entre tres partes: el propietario de la finca, el titular del contrato de primer nivel (quien subarrienda) y el subtenant. Cada parte protege cosas diferentes.

El propietario de la finca tiene un seguro de propiedad que cubre el edificio en sí. La asociación de bostadsrätt (bostadsrätt) tiene un seguro de asociación equivalente. El titular del contrato de primer nivel — es decir, quien subarrienda — necesita un seguro del hogar para su propia vivienda, y al subarrendar una bostadsrätt a menudo un complemento bostadsrätt. El subtenant necesita su propio seguro del hogar que proteja sus bienes muebles y responsabilidad civil.

¿Por qué no es suficiente el seguro del arrendador?

Un seguro del hogar estándar cubre los bienes propios del asegurado y su responsabilidad — no los bienes de un lodger (inneboende) o subtenant. Si la computadora del subtenant es robada o el televisor se daña por una fuga de agua, el seguro del arrendador normalmente no cubre nada de los bienes propios del inquilino. Por eso el subtenant debe tener su propio seguro.

¿Cuánto cuesta un seguro para el subtenant?

Los precios varían entre aseguradoras y ubicaciones. A continuación se muestran los factores que típicamente afectan la prima mensual — siempre solicita presupuestos de varios aseguradoras para los precios actuales.

Compara siempre los precios actuales directamente con las aseguradoras o a través de servicios de comparación independientes antes de contratar.

¿Qué incluye un seguro del hogar?

Un seguro del hogar estándar incluye normalmente protección de bienes, cobertura de responsabilidad civil, protección legal, cobertura de asalto y cobertura de viajes. La protección de bienes cubre los bienes muebles en caso de incendio, fuga de agua, robo y ciertos otros eventos. La cobertura de responsabilidad civil se activa si el inquilino causa daño a la vivienda por negligencia — por ejemplo, una fuga de agua de la lavavajillas. Los términos varían entre aseguradoras, así que siempre lee los términos del seguro antes de contratar.

¿Quién paga el seguro del subtenant?

La regla general es que cada uno pague su propio seguro. No hay requisito legal de que el subtenant tenga seguro del hogar, pero el arrendador puede acordarlo en el contrato. Muchos contratos estándar — por ejemplo, los modelos de Fastighetsägarna (Asociación de Propietarios) e Hyresgästföreningen (Asociación de Inquilinos) — incluyen una cláusula en la que el inquilino se compromete a mantener su propio seguro del hogar durante el período de alquiler.

Si el contrato dice que el inquilino debe tener seguro del hogar, y el inquilino no lo hace y causa un daño, el inquilino puede ser personalmente responsable del daño completo. Esto puede ser una cantidad considerable en caso de, por ejemplo, una fuga de agua.

¿Puede el arrendador exigir ver el certificado de seguro?

Sí. Si el contrato estipula que el inquilino debe tener seguro del hogar, es razonable que el arrendador solicite una carta de seguro en el momento de la ocupación y en cada renovación anual. No es una violación de privacidad — es un término contractual que debe cumplirse.

Complemento bostadsrätt — una partida adicional para el arrendador

Si subarriendas tu bostadsrätt debes verificar que tengas un complemento bostadsrätt en tu seguro del hogar, a menos que la asociación haya contratado uno colectivo. El complemento cubre la decoración fija que es responsabilidad de mantenimiento del propietario de bostadsrätt según los estatutos de la asociación — cocina, baño, suelos, acabados. El precio del complemento bostadsrätt varía entre aseguradoras; contacta con tu asegurador para la prima actual.

Sin el complemento bostadsrätt, como arrendador podrías quedarte con una factura de reparación por grandes cantidades después de una fuga de agua causada por el subtenant, si el seguro de responsabilidad civil del inquilino no cubre el monto completo.

Paso a paso: así se ordena la cuestión del seguro

1. Verifica tu propio seguro. Llama a tu asegurador y notifica que vas a subarrendar. Algunos aseguradoras requieren notificación para que la cobertura sea completa.
2. Contrata un complemento bostadsrätt si subarriendas una bostadsrätt y la asociación no ya tiene un complemento colectivo.
3. Incluye requisitos de seguro en el contrato. Especifica que el subtenant debe tener su propio seguro del hogar durante todo el período de alquiler.
4. Solicita una carta de seguro del inquilino en el momento de la ocupación. Guarda una copia.
5. Documenta el estado de la vivienda en la entrada y salida con fotos y protocolo — facilita la liquidación de siniestros si algo sucede.
6. Recuerda en los cambios de año que el inquilino renueve su carta de seguro y envíe una copia actualizada.
7. En caso de siniestro: notifica en paralelo. Tanto el arrendador como el inquilino notifican a sus respectivas aseguradoras — las aseguradoras se arreglan entre sí sobre quién paga qué.

¿Cuándo se aplican reglas especiales para el alquiler privado?

Para el subarrendamiento de vivienda propia se aplica legislación especial para alquiler privado (privatuthyrningslagen) que regula, entre otras cosas, la renta y la rescisión, pero que no contiene ningún requisito de seguro. La cuestión del seguro es, por lo tanto, completamente una cuestión contractual entre las partes. Las reglas se aplican cuando una persona física alquila, a cambio de compensación, una casa o parte de una casa como vivienda — lo que cubre la situación clásica de subarrendamiento.

Profundización y costes relacionados

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Preguntas frecuentes

¿Es ilegal alquilar sin que el inquilino tenga seguro? No. No hay requisito legal. Sin embargo, es muy imprudente — tanto para el arrendador como para el inquilino — y la mayoría de los contratos escritos lo requieren.

¿Cubre mi seguro del hogar los bienes del subtenant? No. Tu seguro del hogar cubre tus propios bienes muebles y responsabilidad, no los bienes del inquilino. El inquilino debe tener su propio seguro para proteger sus cosas.

¿Qué sucede si el inquilino causa una fuga de agua? Primero se notifica el siniestro al seguro de propiedad o al seguro de la asociación de bostadsrätt para el edificio en sí. La franquicia y los posibles costes de acabados pueden recaer en el propietario de bostadsrätt a través del complemento bostadsrätt. Si el inquilino fue negligente, la cobertura de responsabilidad civil del inquilino en el seguro del hogar puede aplicarse.

¿Se cuenta un lodger como subtenant a efectos de seguros? No, son dos situaciones diferentes. Un lodger (inneboende) comparte vivienda contigo y en algunos casos está parcialmente cubierto por tu seguro del hogar según los términos de tu asegurador — siempre verifica con tu asegurador. Un subtenant alquila toda la vivienda por sí solo y siempre necesita su propio seguro.

Este texto constituye información general y no es asesoramiento legal en un caso específico.